信銀理財推進養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)所做的工作

信銀理財是中信銀行的全資子公司，于2020年7月獲批在上海正式開業(yè)。2021年，信銀理財累計獲得權(quán)威財經(jīng)媒體金貔貅獎金牛獎金龍獎等各類獎項28項，在普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的綜合理財能力評價中，連續(xù)幾個季度排名全國性銀行理財業(yè)務(wù)前三位，品牌價值受到市場認(rèn)可。信銀理財于2022年2月25日經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，獲得第二批養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)試點資格。信銀理財高度重視養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)的開展，已經(jīng)做了一系列有針對性的工作：

第一，搭建了完整的養(yǎng)老金融組織體系。公司專門成立了公司養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥，各部門協(xié)同分工、全員參與的養(yǎng)老金融組織架構(gòu)，加強在制度保障、風(fēng)控措施、團隊搭建、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)支持、估值清算、消保機制等方面的準(zhǔn)備工作，將養(yǎng)老理財定位為公司的拳頭產(chǎn)品、頭號工程，致力于長期服務(wù)社會大眾的養(yǎng)老需求。

第二，打造了專業(yè)化水平較高的管理團隊。針對養(yǎng)老理財特點，信銀理財組建一支在養(yǎng)老金融領(lǐng)域經(jīng)驗豐富，專業(yè)過硬的專職養(yǎng)老理財產(chǎn)品管理團隊。這只團隊歷史投資業(yè)績優(yōu)秀，在長周期投資中經(jīng)驗豐富，為投資者創(chuàng)造穩(wěn)健、持續(xù)、長期收益的能力較強。此外，公司的研究部門也將為養(yǎng)老理財產(chǎn)品的投資運作，全流程提供研究支持保障，并全周期跟蹤投資過程，全力呵護養(yǎng)老理財?shù)耐顿Y業(yè)績，確保理財產(chǎn)品的投資方向、投資策略、投資組合處于積極穩(wěn)健狀態(tài)。

第三，做好了配套信息管理系統(tǒng)的開發(fā)。公司針對養(yǎng)老理財產(chǎn)品專門開發(fā)了相關(guān)的專屬的信息管理系統(tǒng)功能模塊，實現(xiàn)了業(yè)績平滑基金等功能，進一步加強完善了理財風(fēng)險控制與配套估值的核算功能，在金融科技上保障養(yǎng)老產(chǎn)品投資運作的高效開展。

第四，建立了專門針對養(yǎng)老理財?shù)目己嗽u價體系。對投資管理團隊，建立了長期業(yè)績考核體系，將每年投資業(yè)績帶來的獎勵采用遞延式發(fā)放，避免業(yè)績大起大落，確保穩(wěn)健持續(xù)；對風(fēng)險合規(guī)等管理部門，設(shè)置了更為嚴(yán)格的針對養(yǎng)老理財?shù)膶倏己酥笜?biāo)，確保養(yǎng)老理財在運作中的規(guī)范性，對投資風(fēng)險設(shè)立了更為謹(jǐn)慎的壓力測試指標(biāo)，最大程度降低隱含風(fēng)險和或有風(fēng)險，保證產(chǎn)品運作的穩(wěn)定性，最大程度降低波動和回撤。

第五，建立了專屬的養(yǎng)老理財投資者保護機制。將有溫度的消保服務(wù)貫穿于養(yǎng)老理財產(chǎn)品的全生命周期，同時結(jié)合養(yǎng)老理財產(chǎn)品期限較長、適用人群較廣、投資門檻較低等特點，將其作為投資者教育、投資者服務(wù)、投資者陪伴工作的重點，并制作了專題的消保宣傳材料，以加強投資者對該類產(chǎn)品的認(rèn)知，正確理解收益性、流動性及養(yǎng)老剛性支出之間的關(guān)系。

第六，建立了中信集團子公司的協(xié)同機制。中信集團在各金融行業(yè)中擁有多家頭部機構(gòu)。在中信集團的發(fā)展規(guī)劃中，養(yǎng)老業(yè)務(wù)已經(jīng)上升為集團戰(zhàn)略。集團內(nèi)的優(yōu)秀的頭部機構(gòu)都將參與到對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的管理賦能上來，幫助信銀理財將養(yǎng)老理財產(chǎn)品的投資管理做的更好，共同為中信養(yǎng)老理財產(chǎn)品注入中信智慧和中信力量。同時，中信養(yǎng)老理財產(chǎn)品也將融入到中信集團幸福+的大養(yǎng)老戰(zhàn)略版圖，依托中信集團、中信銀行的平臺不斷延展養(yǎng)老理財產(chǎn)品的內(nèi)涵和外延，為客戶提供更加完善的一站式養(yǎng)老金融解決方案。