養老又有新動作,特定養老儲蓄要來了

近日，銀保監會和人民銀行聯合發布了《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點。

試點期限暫定一年。試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民幣以內。

招聯金融首席研究員董希淼表示，試點城市涵蓋華東、華南、西南和西北地區，有助于通過試點了解和掌握不同區域儲戶對養老儲蓄的需求。四家大型銀行機構網點多，線上線下服務渠道豐富，存量客戶群體龐大，在四家大型銀行率先進行養老儲蓄試點，有助于更好地滿足廣大居民養老儲蓄需求，最大限度地方便更多的居民辦理養老儲蓄業務。

特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

董希淼分析，與一般的儲蓄存款相比，特定養老儲蓄產品具有期限長、品種多、利率高等三個特點。

首先是期限長，共有4個期限品種，最低5年，最長20年，契合長期養老目的；其次是品種多，包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，滿足不同儲戶需求；再次是利率高，略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率，在利率下行周期鎖定較高利率，未來還可能享受稅收優惠。儲戶在單家試點銀行每人限存50萬元，將讓更多儲戶參與養老儲蓄試點。

銀保監會有關部門負責人此前曾介紹，特定養老儲蓄業務兼顧普惠性和養老性，產品期限長、收益穩定，本息有保障，可滿足低風險偏好居民的養老需求。

上海金融與發展實驗室主任曾剛對媒體表示，特定養老儲蓄產品顯然更適合風險偏好較低的客戶群體。該產品的另一潛在優勢在于，如果通過個人養老金資金賬戶資金購買，可以享受國家稅收優惠政策。