第一批90后已經開始養老了

文：冰糖雪碧

如果按目前的經濟水平，一個人要想過上舒適的老年生活，至少需要 163.4萬元現金儲蓄。

最近疫情，人人都很焦慮，昨天聽朋友講了一件糟心事：

前段時間，父親突發腦溢血住院，在醫院陪護的日子里，看著繳費單上不斷增加的數字，內心焦慮。

父親的養老金根本不夠支付醫藥費，朋友是個月光族，只好東借西湊，才勉強夠維持父親的醫藥費。

看著父親，她不由想到自己，以目前物價水平，父親養老都這么難，如果自己以后老了，養老能靠誰？

01

月光族，不只是月月光

其實養老并不只是老年人的問題，年輕人同樣會面對這個問題。

前幾天，一個老家親戚給我打電話，想要借3000塊錢。

他是90后，上班5年，沒有女朋友，工資5000，生活在三線城市，每月還完貸款，所剩無幾。

到了月底，還得借錢。

這次給我打電話，是因為幾個月的窟窿填不上了。

我問他，錢花哪了？

他回答得倒干脆：吃喝玩樂，一樣沒少。

聽著不可理喻，可花錢的人覺得理直氣壯，人生苦短，把錢花在享受人生上，很值啊。

生活中，像這樣的年輕人比比皆是。

一邊掙一邊花，老人自力更生，膝下無兒無女，毫無生活負擔。

而且現在的信貸產品很方便，借錢容易到動動手指就能搞定，更不用舔著臉找人借錢，想花的時候盡情花，花完錢再想辦法。

還有些拖家帶口的日子也不輕松，背負著房貸、車貸、教育貸，喘不過氣來。

所以，月光族已經不算慘了，更慘的是負翁。

在尼爾森發布的《中國年輕人負債狀況報告》等一系列有關年輕人消費習慣的年度報告中，截至2019年底，我國90后以及00后已經占據總人口的24%。，其中86.6%的年輕人都在使用信貸產品，只有13.4%的人零負債。

他們中幾乎沒有人會想這個問題：眼下生活都要負債前行，老了以后怎么辦？

02

年輕人該不該提前規劃養老金？

年輕的時候從不覺得苦，但并不意味著不會受苦，只不過是把痛苦留在了以后。

我們來看一個真實的故事。

2022年1月，在深圳街頭，一個衣著破爛的70多歲拾荒老人引起了志愿者的注意。

老人名叫姜元陳，是山東煙臺人，十幾年前，他在煙臺開了家服裝公司，生意做得風生水起。

后來，姜元陳只身離開家鄉來到深圳發展，成立了圣龍發食品工業有限公司，擔任董事長。

產品一上市，銷量特別好，最風光的時候，姜元陳經常出現在媒體面前，他身家數千萬，公司員工多達數百人。

后來，因為業務拓展太快，供應商欠款太多，導致無法還上貸款，資金鏈斷裂，最終公司破產。

曾經風光不已的千萬富翁一夜之間淪為乞丐。

晚年的姜元陳，生活非常可憐，風餐露宿，居無定所，有時就勉強睡在公園的長凳上，吃些撿來的食物充饑。

香港演員藍潔瑛也有著類似的經歷，這類案例有很多，不過多贅述，實際上我也不希望大家看了之后很喪，不過有些準備確實該早早開始。

人年輕時，從不覺得有風險，有錢可以隨便花，沒錢再賺就是了。

可四五十年后，人老體衰，精力腦力統統不夠，風險承受能力幾乎沒有。

那會，別說活得精致，想體面活著都不那么簡單。生病了沒錢，高端的養老機構太貴，想和朋友出去散散心，旅旅游，又能靠誰？

年輕時要不要提前規劃？生活早就給了答案。

03

提前規劃養老，

才是一個成熟年輕人該有的自律

2021年，第七次人口普查結果出爐，我國老齡化趨勢越來越嚴重，有數據顯示，到2054年前老齡化都將持續增長。

按照我國現行的養老模式，2016年底，每2.8個在職繳納社保的年輕人供養一個老年人，到2050年，要由1.3個在職年輕人撫養一個老年人。

按這樣的比例計算，被撫養的老年人生活品質可能并不高。

據《中國養老前景調查報告》顯示，中國年輕人普遍認為，如果按目前的經濟水平，一個人要想過上舒適的老年生活，至少需要 163.4萬元現金儲蓄。

未來如果物價持續上漲，真的需要多少錢養老不敢想象。

如果僅靠社保和退休工資，只能保障最基本的生活，想要在退休后生活水平不下降，養老金還有很大的缺口。

怎么彌補這一缺口，讓人們的養老沒有后顧之憂？

各國都在努力解決。

為了解決這一問題，1994年，世界銀行就提出養老金三支柱模型。

第一支柱就是我們每月領工資時交的社保養老金，個人和企業購必須交，強制性；

第二支柱是企業年金，這部分很少企業有；

第三支柱是指個人養老金，剛剛過去的4月21日，國務院正式發布了《關于推動個人養老金發展的意見》，標志了我國個人養老金時代的到來。

通俗理解個人養老金制度是在現有社保制度的基礎之上，國家鼓勵老百姓再設立一個屬于自己的養老金帳戶，這個養老金帳戶老百姓自己存錢進去，經過一定封閉期達到領取條件后才可以取出來養老，相當于專款專用。這筆錢可以拿去定向投資獲得投資收益，并且這部分錢會享受稅收優惠政策。

實際上，這種模式在美國等很多發達國家早就普及，得到很多年輕人的認可，他們不斷加入其中，2020年，養老儲備的形式變得更加成熟，發展成共同基金的模式，規模達到了5.45萬億美金。這一成功模式，很快在全世界范圍得到推廣。