個人養老金可用于投資金融產品,啟牛學堂助力國民防范金融風險

4月21日，國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》，《意見》指出，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。個人養老金實行個人賬戶制度，參加人通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人達到領取基本養老金年齡，或者滿足其它領取條件后，可以按月、分次或者一次性領取個人養老金。

據悉，參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元，值得一提的是，個人養老金資金賬戶內資金可用于投資符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品，參加人可自主選購，但自負盈虧。

有專家分析稱，從《意見》劃定的個人養老金投資范圍看，養老金融產品大致可以分為保障型和投資型兩類。從過往的實踐情況看，商業養老保險更突出風險保障功能，銀行理財也以穩健保值為主，而公募基金則突出長期投資增值。因此，對于個人來說，如果臨近退休或者承受風險等級較低，可以選擇保障型的保險或者銀行理財，而對于那些具備較高的財商素養與理財技能的人來說，可以選擇突出投資功能的公募基金。

對此，中國社科院世界社保研究中心執行研究員張盈華表示，個人養老金的賬戶是封閉的，正常情況下將持有到退休，給個人創造了長期投資的機會。不過，投資收益的最大化則取決于個人養老金參與者的風險偏好，多樣化產品、不同風格的投資工具、按照生命周期調整投資組合，這些因素都將影響參與人的投資期望收益。

啟牛學堂提醒投資者，盡管《意見》劃定的個人養老金投資品種都側重運作安全、成熟穩定、標的規范、長期保值的金融產品，但投資有風險是金融市場顛撲不破的真理，尤其是隨著資管新規的正式實施，投資理財市場再難覓0風險的理財產品，過去那種缺乏理財技能還可以選擇保本型理財產品的時代一去不復返，防范金融風險成為投資者進行任何投資的第一要務，購買養老金融產品也不例外。

隨著個人養老金制度的落地與普及，個人養老金資金購買金融產品將成為全民趨勢，如何在控制好風險的前提下，挑選出能為自己帶來穩定收益的理財產品，考驗著每一位參與者的財商素養。啟牛學堂作為專注于財商知識普及的學習平臺，始終以專業而系統的財商知識，全面賦能國民財商素養提升，通過打造《小白理財直播課》、《精品理財課》、《實戰訓練營》等階梯式內容模塊，滿足不同財商基礎用戶的學習需求，讓更多用戶通過系統的學習和實踐，掌握科學的投資理財技能，全方位提升自己的財商素養。

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可以預見，在個人養老金制度的催化下，中國或將迎來真正的全民投資時代，提升國民財商素養勢在必行。啟牛學堂將持續發揮自身優勢，通過專業的財商知識與完善的服務體系，為國民財商素養提升貢獻力量。