重磅發行丨20年后退休的85后如何做好養老理財規劃?富國鑫匯2045登場!

摘要

老齡化加速背景下，想要提升個人退休生活品質，更安心的實現老有所養，必不可缺的就是投資屬于自己的養老目標基金，可以說，這是我們一生中非常重要的理財規劃。

富二家于近日推出的養老目標日期基金——富國鑫匯養老目標日期2045五年持有期混合型發起式基金中基金(FOF)，重點針對2045年前后退休的人群，依照下滑曲線進行大類資產配置，提供一站式解決方案。擬任基金經理王登元，兼任多元資產投資部副總經理，擁有近11年證券從業經歷，近9年投資經歷。

最近幾年，大家聽了不少關于延遲退休年齡、老齡化社會等討論，這些與我們的老年生活息息相關。那么，對于退休老年后的生活，客官們安排好養老理財規劃了嗎？

開始規劃前，富二先帶大家來了解清我國的養老保障體系，由三大支柱構成：第一支柱的社會基本養老保險；第二支柱的企業年金；第三支柱的個人養老金。

而這三大支柱的差異在于：第一支柱由政府統一牽頭；第二支柱由企業協同個人一起繳納（目前開展較少）；第三支柱則是由個人出資，主要包括養老理財、養老保險或者養老目標基金等。

而且在老齡化加速背景下，我國養老金體系還面對較多挑戰：第一支柱養老金占比過高且面臨結余耗盡風險；第二支柱覆蓋人群有限、規模提升困難；第三支柱仍處于起步階段。

或許，退休后能領到的錢并沒客官們想的多。按世界銀行的標準，如果希望退休后過上舒適生活，退休收入不得少于之前收入的70%。可見，僅靠第一支柱，就想老年過上高質量生活，還是有一定差距的。所以在2018年3月2日，中國證券監督管理委員會正式發布《養老目標證券投資基金指引（試行）》，個人能通過養老目標基金縮小這一距離。

富國鑫匯2045

力爭為你提供高質量養老生活

但是，最近市場波動加劇，對于希望開啟養老理財規劃的投資者感到很棘手，什么時候入場？本金會不會大起大落？或許，富國鑫匯2045是開啟養老理財規劃一個不錯的選擇。三大理由告訴客官為什么選擇它。

理由一：提供一站式養老投資解決方案

富國鑫匯2045是一支養老目標基金（FOF），這只基金配置的核心要點是根據下滑曲線來設置權益資產的上下限比，充分考慮投資者在職業生涯中人力資本和金融資本的不斷變化、中長期投資對投資風險的承受能力的變化等因素。

簡單來說，就是隨著目標日期的臨近，權益資產配比逐漸降低，非權益類資產比例逐漸上升。在實現養老目標的前提下，努力追求養老資金的長期穩健增值。其中，鑫匯養老2045初始權益類資產占比為60%-80%；至2045年時，權益類資產占比為0-23.6%。

在下滑曲線的基礎上，根據利率面、基本面、資金流向和技術面四維度判斷行業景氣度，繼而動態調整組合倉位。

同時，富國鑫匯2045作為一只養老目標FOF，也是一籃子基金的組合，一定程度可以降低組合波動性，讓基民的持基體驗更好。

投資權益類基金方面，主要從基金產品、適用性和基金經理等維度研究；固收類基金方面，則主要從收益率、回撤控制、進攻防御能力以及網下申購能力等方面挑選。

理由二：專業基金買手

多次平穩穿越市場異動

富國鑫匯2045擬由專業基金買手、富國多元資產投資部副總經理王登元掌管。

擬任基金經理：王登元

? 近11年證券從業經歷，近9年投資管理經歷；

? 復旦大學財管碩士，數學系本科；

?自2011年7月至2013年4月任原興業全球基金管理有限公司投資研究部研究員；

?2013年4月至2016年10月任興業證券股份有限公司自營投資部投資經理；

? 2016年10月加入富國基金管理有限公司；

?現任富國智誠精選3個月持有期FOF、富國智優精選3個月持有期FOF等基金的基金經理。

王登元具有豐富的FOF管理經驗，代表作富國智誠精選3個月持有期混合FOF自2019年9月成立以來收益率為64.67%，同期上證指數收益率為21.90%，中長期業績戰勝市場，業績曲線多次平穩穿越市場異動，風格穩健。

注：富國智誠精選(2019年9月6日成立）2020-2021年度基金份額凈值增長率與其同期業績比較基準（中證工銀財富股票混合基金指數收益率×90%＋銀行人民幣活期存款利率（稅后）×10%)收益率分別為50.71%（48.70%）、4.73%（6.27%），成立至2021-12-31業績基準收益率68.09%；數據來源：上證指數收益率來自Wind，智誠精選及其業績比較基準收益率來自2021年基金四季報，截至2021年12月31日。王登元管理的富國智優精選3個月、富國智浦精選12個月、富國智申精選3個月因成立時間較短業績暫不展示。基金管理人管理的其他基金的業績并不構成對本基金業績表現的保證。

理由三：團隊投研儲備強悍

養老FOF領先布局者

多元資產投資部團隊作戰

? 富國多元資產投資部于2017年5月成立，主要負責多策略投資與研究；致力于通過多策略、多資產的配置為客戶實現長期穩定的回報。

? 團隊管理公募、專戶、投顧等業務，具備豐富的基金調研儲備，管理組合涵蓋低中高風險、內外部FOF組合。

老牌金牛公司，實力認證

?作為國內老十家基金管理公司之一，業內三大報獎項大滿貫，同時獲得《中國證券報》、《證券時報》、《上海證券報》頒發的年度基金公司榮譽。

注：基金數量為主代碼基金數。數據來源：富國基金、中國銀河證券基金評價研究中心，截至2021年12月31日

關鍵的來了

富國鑫匯2045適合什么樣的客官呢？

富國鑫匯2045重點針對目標日期（2045）年前后退休的人群，持有期五年，投資于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金（含商品期貨基金和黃金ETF）等品種的比例合計原則上不高于基金資產的80%。因此，主要面對風險偏好中等或以上的投資者。