工銀理財將于3月11日發行擴容后首只養老理財產品

中國網財經3月10日訊(記者 曾薔)繼2月25日銀保監會發布《關于擴大養老理財產品試點范圍的通知》，將養老理財試點擴容至十地十機構，中國網財經記者今日從工銀理財獲悉，作為首批獲批開展養老理財產品試點的機構之一，該公司在前期試點產品運作平穩的基礎上，將于3月11日發行擴容后首只養老理財試點產品。

此前的2021年9月10日，銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》，選擇工銀理財在內的四家銀行理財子公司開展養老理財產品試點。2021年12月6日，工銀理財首只養老理財產品——頤享安泰固定收益類封閉凈值型養老理財產品在武漢、成都兩地順利發行。至今，首只產品運行已歷經2個多月，總體來看運行情況平穩。據悉，首期產品募集金額超30.88億元，累計1.39萬客戶參與購買體驗，人均購買規模22.2萬元。首期產品采用類CPPI投資策略，以固收類資產預期收益作為權益類資產配置上限，同時根據產品凈值積累及市場情況，合理配置權益類資產，從技術層面對產品資金有較好的保護效果，截至目前產品運作平穩，凈值表現穩健。

中國網財經記者了解到，在前期試點產品發行與運作取得階段性成果的基礎上，按照監管最新通知精神，工銀理財正積極推進擴容后首只養老理財產品的發行相關工作，一方面，積極優化調整產品要素，做好發行登記等基礎準備工作，另一方面，積極做好內外部培訓宣傳工作，提升客戶對養老理財產品的熟悉度和認可度。

對于該公司擴容后養老理財產品的特征，工銀理財表示，作為銀行系理財公司創新推出的養老理財產品，公司在產品設計過程中充分貼近客戶的養老需求，抓牢穩健、普惠屬性。具體來說，產品主要有以下特征：

長期投資，契合養老規劃。產品期限為5年，跨周期投資安排更匹配客戶中長期養老需求，同時也特別設定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動性需要。

風控完備，增強風險抵御。養老理財產品精心打造了專門的風險管理機制，包括平滑基金、風險準備金、減值準備等，有助于增強風險抵御能力，促進業務穩健運行，帶給客戶更好的投資體驗。

注重均衡，兼顧收益和安全。養老理財產品高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產配置理念為引領，采用類CPPI(固定比例組合動態管理)策略，優選安全等級更高的子類資產，重點投向符合國家戰略和產業政策、供給側結構性改革需求的領域，兼顧產品安全性和收益性。

突出普惠，增加投資者收益。購買起點方面，養老理財產品設置為1元起購，低門檻有助于覆蓋最廣泛投資人群，且不收取超額管理費，以便讓投資者享有更多投資收益，體現了工銀理財充分讓利客戶的大行擔當。

充分披露，樹立長期投資理念。養老理財產品屬于養老金融的重要創新，在部分條款上與一般理財產品有所差異。對此，本次試點工作制定了投資者教育和消費者權益保護方案，充分做好信息披露工作，利用多種形式積極提升社會公眾對養老理財產品的認知度，引導投資者合理規劃，樹立長期投資合理回報的投資理念。

名稱專屬，指定試點發行。試點產品由指定試點機構在特定區域內發行，只有符合相關條件的產品才可以冠名養老理財產品字樣，其他機構及產品則不允許使用這一名稱。名稱上的顯著差異有助于客戶快速區分養老理財產品和一般理財產品。

近年來，中國加速推進養老保障體制建設，個人自愿養老儲備投資市場潛力巨大，養老金融方興未艾。養老理財試點是落實十四五規劃，發展多層次養老體系，踐行共同富裕的重要舉措。

工銀理財表示，下一步，該公司將以養老理財產品試點為契機，持續做好先行先試的引領作用。一是加強存量產品的投資管理，發揮銀行理財在投研和獲取資產方面的綜合優勢，認真研判市場，按照既定投資方略開展投資運作，力爭帶給客戶更好的投資體驗；二是根據前期試點產品發行、運作情況，優化調整產品設計，加快推出更多更優質的養老理財產品，讓養老金融惠及更廣泛的群體；三是進一步加強與各級監管機構和社會各界溝通，持續開展投資者教育和內部培訓工作，確保試點工作穩妥合規。未來，工銀理財將繼續發揮銀行理財的特色與優勢，進一步豐富養老理財產品布局，更好地滿足人民群眾多樣化養老需求，助力提升金融服務實體經濟質效，助推實現民生福祉達到新水平目標，為探索和推動我國養老金融高質量發展、建立完善的養老保障體系貢獻力量。