養(yǎng)老金最高能有多高?差距竟這么大?看看咋回事……

我們來(lái)看一張養(yǎng)老金審批表，這是深圳市的一位退休老人的。

他養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限43年零兩個(gè)月，平均繳費(fèi)指數(shù)是1.357（平均按照135.7%的繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)）。2020年9月退休，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)余額是25.5萬(wàn)元，所有基本養(yǎng)老金相加達(dá)到了10,804元。

羨慕的同時(shí)，您可能有疑問(wèn)：退休了以后不工作，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金，為什么還要有高低不同呢？

到底是什么造成養(yǎng)老金如此大的差異呢？

退休地區(qū)

為什么那么多人熱衷于在北上廣深繳社保和辦理退休呢？

除了教育、醫(yī)療、工作等資源優(yōu)越外，這些一線城市的養(yǎng)老金也有很大的優(yōu)勢(shì)。

就拿深圳來(lái)說(shuō)：深圳的社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是全國(guó)較低的城市之一，但醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例和額度卻是全國(guó)較高的城市之一。

再來(lái)看養(yǎng)老金的計(jì)算方式，當(dāng)?shù)仄骄べY是計(jì)算因素之一。

而往往一線城市的職工平均工資會(huì)高一點(diǎn)，那么在相同的社保繳費(fèi)年限、個(gè)人賬戶(hù)余額下，當(dāng)然是一線城市領(lǐng)取的養(yǎng)老金會(huì)更多。

本人的平均繳費(fèi)指數(shù)

繳費(fèi)指數(shù)主要是指的是實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)以后，當(dāng)年的繳費(fèi)基數(shù)與當(dāng)年的社平繳費(fèi)基數(shù)的比值。平均繳費(fèi)指數(shù)，主要指的是所有繳費(fèi)年限或者繳費(fèi)月份的繳費(fèi)指數(shù)平均值。假如說(shuō)一個(gè)人參加了40年的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，前面20年是按照60%的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)交納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么到了最后20年又按照100%的繳費(fèi)指數(shù)來(lái)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么這樣一來(lái)的話，這40年的過(guò)程中選擇平均指數(shù)就是80%。

平均繳費(fèi)指數(shù)越高，就意味著我們將來(lái)所獲得養(yǎng)老金的待遇水平，相對(duì)來(lái)說(shuō)也會(huì)更高一些。

繳費(fèi)年限

繳費(fèi)年限相當(dāng)于過(guò)去的工齡，包括了視同繳費(fèi)年限和實(shí)際繳費(fèi)年限。視同繳費(fèi)年限主要是指的是實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)以前，可以憑借職工檔案認(rèn)定的連續(xù)工齡決定的視同繳費(fèi)時(shí)間。視同繳費(fèi)年限的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)由國(guó)家承擔(dān)，個(gè)人無(wú)需繳費(fèi)。

但是，擁有視同繳費(fèi)年限的個(gè)人往往是比較少的。從企業(yè)單位退休想要擁有視同繳費(fèi)年限，那么必須是在1992年之前就已經(jīng)參加工作，那么才會(huì)擁有視同繳費(fèi)年限。

如果你是1992年以后參加工作的，那么都是擁有實(shí)際繳費(fèi)年限的。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)余額

現(xiàn)在我們參保繳費(fèi)都是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%記入個(gè)人賬戶(hù)的，每年還會(huì)計(jì)算利息，退休時(shí)用于計(jì)算過(guò)渡性養(yǎng)老金。

我們養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)制度是1997年才要求統(tǒng)一建立起來(lái)的。在各地建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)制度以前，沒(méi)有個(gè)人賬戶(hù)的待遇怎么算？因此才有了過(guò)渡性養(yǎng)老金。過(guò)渡性養(yǎng)老金，一般指的就是沒(méi)有個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金的繳費(fèi)和視同繳費(fèi)年限的一種待遇補(bǔ)償。

退休年齡

如果在繳費(fèi)基數(shù)變化不大的情況下，提前5年或者退后5年辦理退休這個(gè)差距是比較大的。

比如，選擇55歲辦理退休，總的繳費(fèi)年限為20年，職工社會(huì)平均工資按照10%的比例增長(zhǎng)，這時(shí)的職工月平均工資由每月5000元增加到了7500元，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金為1150元，個(gè)人賬戶(hù)增加到了76800元，每月個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金為452元，每月養(yǎng)老金總額為1602元。

如果按照60歲來(lái)退休，平均繳費(fèi)基數(shù)還是4000元，但是職工社會(huì)平均工資按照每年增加5%來(lái)計(jì)算，職工月平均工資為11000元左右，繳費(fèi)年限已經(jīng)可以繳費(fèi)25年了，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金為1875元，個(gè)人賬戶(hù)資金余額變成了96000元，每月個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金為691元，每月養(yǎng)老金總額為2566元，比按照55歲辦理退休的1602元，每月增加養(yǎng)老金964元。