出生率首次跌破1%,90、00后要提前為養(yǎng)老問題考慮

根據(jù)近日發(fā)布的《中國統(tǒng)計年鑒2021》顯示，去年我國人口出生率僅有8.52‰，首次跌破10‰，創(chuàng)下了自1978年以來的新低。

年鑒數(shù)據(jù)顯示，2020年末，我國人口總撫養(yǎng)比為45.9%，連續(xù)3年上升。總撫養(yǎng)比由少年兒童撫養(yǎng)比與老年人口撫養(yǎng)比構(gòu)成。其中，老年人口撫養(yǎng)比為19.7%，呈持續(xù)上升趨勢。

也就是說，我國每100名勞動年齡人口需要負(fù)擔(dān)近20名老年人，即5名年輕人要贍養(yǎng)1位老人。我們正在進(jìn)入一個加速老齡化的時代。

01 少子化與老齡化疊加，人口紅利正在消失

在20世紀(jì)60年代和70年代，一個全球性的重大議題還是人口過剩。但突然間，情況發(fā)生了變化。人口增長率開始迅速下降，到目前為止已經(jīng)下降了一半，并且還在繼續(xù)。

《危崖》一書中講到，目前的趨勢表明，人口正在迅速穩(wěn)定下來。目前的線性增長很可能是人類人口史上的一個拐點(diǎn)：曲線最終開始趨于平緩。在非洲以外的大多數(shù)國家中，生育率已降至低于人口更替率的水平，也許這將成為一種全球趨勢。

《人口大逆轉(zhuǎn)》的作者查爾斯·古德哈特和馬諾吉·普拉丹認(rèn)為，在過去兩千年歷史的大部分時間里，中國都是世界創(chuàng)新和發(fā)展的主導(dǎo)力量。中國的崛起強(qiáng)力影響了過去三十多年全球通脹、利率以及不平等的變化走向。

1990年到2021年，中國新增的勞動年齡人口(15-64歲)比歐洲和美國新增的勞動年齡人口總和的4倍還多，前者的新增量超過了2.4億人，而后者的新增量不到6000萬人，且主要在美國。勞動年齡人口參與就業(yè)的變化也使得天平向有利于中國的方向傾斜。一方面，從2000年到2017年，中國農(nóng)村勞動人口大規(guī)模轉(zhuǎn)移至城市，使城市人口占總?cè)丝诘谋壤岣吡?3個百分點(diǎn)以上，或使城市人口增加了約3.7億人。同期，美國勞動力占總?cè)丝诘谋壤陆盗?個百分點(diǎn)以上，如果這個比例沒有下降，則失業(yè)率在新冠疫情暴發(fā)之前可能更高。

但未來的經(jīng)濟(jì)增長需要更高的勞動生產(chǎn)率的支持，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勁，一個非常重要的原因就是有大量的低成本勞動力供給。中國勞動適齡人口不僅從百分比的角度看已開始下降，其絕對規(guī)模也開始下降。當(dāng)勞動力供給開始下降時，實(shí)際產(chǎn)出的增長率必定下降。古德哈特認(rèn)為中國的總產(chǎn)出仍然會快速增長，但總的增速無疑會較當(dāng)前的水平有所下降。

正如《人口浪潮》中說的，盡管人口幾乎不是一項國際競爭，但無論未來的中國會發(fā)生什么，它都很可能會受到其人口整體面貌、規(guī)模和獨(dú)特性的強(qiáng)烈影響。

02 贍養(yǎng)老人負(fù)擔(dān)加重，養(yǎng)老金夠用嗎

隨著預(yù)期壽命的提高，未來將有更高比例的老年人口出現(xiàn)阿爾茨海默病。與我們這個時代的主要疾病不同，阿爾茨海默病不會縮短壽命，卻會使患者喪失能力，因而需要大量資源去照護(hù)他們。

過去，中國的老年人都是由家人來照顧，可是現(xiàn)在中國有這么多的獨(dú)生子女家庭，贍養(yǎng)老人對家庭來說是很重的負(fù)擔(dān)。機(jī)器人和人工智能等新技術(shù)的進(jìn)步也不太可能在照護(hù)老人這個傳統(tǒng)領(lǐng)域帶來很大幫助。我們寄希望于政府把醫(yī)藥研究經(jīng)費(fèi)轉(zhuǎn)向智力衰退的治療，但如果僅僅看以往的趨勢，未來對醫(yī)療費(fèi)用、養(yǎng)老院和護(hù)理人員的需求極大，成本也非常高昂。

在討論與人口老齡化有關(guān)的話題時，最常見的經(jīng)濟(jì)議題是財政支付國家養(yǎng)老金的不可持續(xù)性，發(fā)達(dá)國家尤其如此。人們的壽命更長了，但出生率卻越來越低。當(dāng)出生率下降時，潛在勞動力會比即將退休的人要少。這些趨勢造成的結(jié)果是稅收減少，但養(yǎng)老金支出增加。如果養(yǎng)老金政策保持不變，那么公共財政支付養(yǎng)老金的辦法會難以為繼，已經(jīng)透支的政府債務(wù)水平預(yù)計會急劇升高。

在日本這樣人口預(yù)期壽命長、出生率急劇下降的國家，這個問題已經(jīng)非常嚴(yán)重。早在1960年，日本每10個勞動力就要撫養(yǎng)1個養(yǎng)老金領(lǐng)取者，老年撫養(yǎng)比率為 10%。預(yù)計到2050年，日本的老年撫養(yǎng)比率將達(dá)到70%，這意味著每10個勞動力要撫養(yǎng)7名養(yǎng)老金領(lǐng)取者。

《百歲人生》提出，儲蓄的負(fù)擔(dān)正在越來越多地轉(zhuǎn)移到了個人，并且這種潛在壓力是全球性的。

03 面對加速到來的老齡化時代，如何為自己的未來考慮？

1. 為延遲退休做好準(zhǔn)備

你的壽命越長，需要的錢也會越多，這意味著要么存更多的錢，要么工作更長時間。這個邏輯令人灰心喪氣，卻又不可逃避。在老齡化社會，人們的預(yù)期壽命增長，退休年齡也會往后推延，否則老齡人口與勞動年齡人口之間的不平衡會更加糟糕。

在日本，《改定高年齡者雇傭安定法》要求企業(yè)為有意愿的老年人提供就業(yè)機(jī)會，直到他們70歲為止，以緩解養(yǎng)勞動力不足和緩解養(yǎng)老儲蓄金壓力，但這對個人來說無疑是一個巨大的挑戰(zhàn)。

2. 通過增加儲蓄，為自己的退休生活提供資金。

就像前文中所說的，未來儲蓄的壓力正在越來越多地轉(zhuǎn)移到了個人。《人口大逆轉(zhuǎn)》中講到，儲蓄的多少既取決于個人對國家養(yǎng)老金的預(yù)期，也受限于在職者個人目光是否長遠(yuǎn)。

也許有人認(rèn)為退休后生活成本會降低，與工作相關(guān)的支出會減少，業(yè)余時間會增加，更有空去研究優(yōu)惠和福利，比如，可以和其他老人一樣去超市搶搶打折的雞蛋和蔬菜。當(dāng)孩子成長并離開家庭，開支也會減少。

但一般來講，人們的預(yù)期壽命在延長，但老年人的身體會越來越弱，甚至?xí)门两鹕C合征、阿爾茨海默病等等，都需要照顧和護(hù)理。設(shè)想一種情況，假如一個人可以健康地活到七八十歲，但這時他患了阿爾茨海默病，還能活到90歲，他的積蓄還夠用嗎？25歲的人很難想象自己活到85歲時的情景,也很難想象老年人的消費(fèi)需求情況，但我們要提前做好儲蓄，適當(dāng)投資，為自己的未來考慮。

推薦閱讀

《人口大逆轉(zhuǎn)》，作者：[英]查爾斯·古德哈特、馬諾杰·普拉丹

《百歲人生》，作者：[英]琳達(dá)·格拉頓 、安德魯·斯科特

《危崖》，作者：[澳]托比·奧德

《人口浪潮》，作者；[英]保羅·莫蘭