揭秘詐騙養老錢手法!江西銀保監局發布風險提示
時間：2022-10-01 14:06 來源： 作者：小佳 人瀏覽
近日，為了防止不法分子以投資養老、以房養老等名義進行虛假宣傳，江西銀保監局發布《關于警惕投資養老以房養老金融詐騙的風險提示》（簡稱《風險提示》）。《風險提示》指出，此類騙局實質是非法吸收社會資金，擾亂金融秩序，侵害消費者合法權益。
具體來看，江西銀保監局詳細披露不法分子投資養老、以房養老的兩種詐騙手法，并提出了兩謹記、兩注意，來提醒廣大消費者提高風險防范意識，遠離非法金融活動，保護自身權益。
警惕投資養老、以房養老
江西銀保監局指出，不法分子以投資養老、以房養老等名義進行虛假宣傳，實質是非法吸收社會資金，擾亂金融秩序，侵害消費者合法權益。對此，江西銀保監局對兩種手法進行了披露。
首先，是以投資養老為名詐騙養老錢。一些不法分子承諾高利率回報且提供預留養老床位、預定養老房間等服務，向老年消費者非法籌集資金。
具體來看，這種手法以抓住老年人特點設計騙局。不法分子利用老年人尋求養老保障、對集資詐騙認識不足，打著投資養老、銷售老年產品等旗號，經常出現在老年人聚集的場所，如公園、超市、小區等，不斷向老年人群灌輸金融養老、新型投資等概念。
不法分子經常利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。江西銀保監局指出，比如通過組織旅游、參觀、講座、贈送禮品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁機對其道德綁架、虛假宣傳，最終騙取老年人錢財。
或是拋出高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預定養老服務等說辭，誘騙老年人投資所謂養老服務項目。且該收費名目五花八門，如貴賓卡會員費預付費等。江西銀保監局在《風險提示》中表示，其實這些機構沒有能力提供所承諾的養老服務，獲得資金后運作、流向不透明，有很高的集資卷款跑路風險，一些老年人的養老錢因此被不法分子詐騙。
第二，是用以房養老名義詐騙老年人資金。《風險提示》稱，不法分子所稱的以房養老為假。正規的以房養老是指老年人住房反向抵押養老保險，即將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險。
值得注意的是，擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人（保險公司）同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。這種保險目前在我國還處于試點階段且比較小眾，其準入門檻高、法律關系復雜、風險因素多，對機構業務開展和銷售管理都非常嚴格。
而用以房養老名義誘騙老人抵押房產，詐騙資金。不法分子所宣稱以房養老與國家試行的住房反向抵押養老保險完全無關，只是其假借國家政策、為非法集資活動造勢宣傳的手段而已，其實根本不具備相應的資質、能力，往往是以新還舊的龐氏騙局。有的參與人甚至都不知道自己的房產被抵押，最終失去了房子，還背負貸款。
基于此，江西銀保監局表示，不法分子所謂的以房養老風險極高，且暗藏陷阱。且不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質，打著以房養老、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產抵押，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產品。這種抵押-借貸-理財方式操作流程多、參與主體亂、投資風險高，本就不符合絕大多數老年人的風險承受能力。且所謂理財產品很可能是虛假的，借來的錢最終還是進了非法機構口袋。
消費者需做到兩謹記、兩注意
江西銀保監局表示，上述行為侵害消費者合法權益的同時，給社會帶來惡劣影響。于是，江西銀保監局在《風險提示》中提示消費者，需做到以下兩謹記、兩注意：
一是謹記投資有風險，不宜有賭博心理而冒險入局。江西銀保監局指出，消費者要樹立理性投資理財觀念，切勿輕易相信所謂的穩賺不賠無風險、高收益等宣傳，不要投資業務不清、風險不明的項目。理財產品如果承諾收益率超過6%就要打問號，要記住投資是有風險的，別受高收益誘惑而沖動投資。
二是謹記選擇正規機構。購買理財投資產品應結合自身的風險承受能力，選擇正規機構和正規渠道。對此，江西銀保監局建議消費者，尤其是老年人群，在購買投資理財產品前，多咨詢正規金融機構的專業人員，多與家人商量，對投資活動的真偽、合法性進行必要的判斷和了解，防范不法分子詐騙侵害，警惕非正規機構的瘋狂營銷攬客行為。
三是注意提防集資詐騙套路。比如，集資詐騙多有擊鼓傳花和龐氏騙局特點，往往是以新還舊，缺乏實際業務支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發生卷款跑路、資金鏈斷裂等風險。基于此，江西銀保監局提示消費者，不要被保本高息保證收益等說辭迷惑。
四是注意保護個人信息。在日常生活中，消費者需增強個人信息安全意識，慎重對待合同簽署環節，不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。若發現疑似非法金融活動，可及時向公安機關報案或向有關金融監管部門反映。
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